Setiap usaha menghadapi risiko: kebakaran, pencurian, tagihan yang tidak terbayar, hingga penggelapan oleh karyawan. Asuransi adalah salah satu cara mengalihkan risiko itu kepada perusahaan asuransi dengan membayar premium. Tulisan ini merangkum dasar-dasarnya, sebagian dari tiga video kami bersama agen asuransi rekan kami.
Istilah dasar
- Polis adalah kontrak perjanjian yang sah secara hukum antara tertanggung dan perusahaan asuransi untuk periode yang disepakati. Polis memuat detail dan nilai aset yang diasuransikan, luas jaminan, besar pertanggungan, prosedur klaim, dan besar risiko sendiri (deductible) pada saat klaim.
- Premium adalah biaya yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi untuk memperoleh jaminan. Besarnya dipengaruhi nilai pertanggungan, lama dan besar jaminan, serta tingkat risiko. Premium yang tidak dibayar sebelum jatuh tempo dapat membuat klaim tidak dibayarkan.
- Klaim adalah kerugian yang dialami pemegang polis akibat kejadian yang tidak terduga dan datang tiba-tiba, yang dijamin dalam polis.
- Insurable interest adalah hubungan kepentingan antara tertanggung dan barang yang diasuransikan. Tertanggung harus dapat menunjukkan bahwa ia akan mengalami kerugian bila terjadi kerusakan. Kepemilikan aset juga harus dapat dibuktikan secara hukum.
Proses klaim secara garis besar
- Laporkan klaim kepada perusahaan asuransi sesuai batas waktu dalam polis.
- Asuransi dapat melakukan survei ke lokasi, atau menunjuk pihak penilai kerugian (adjuster) bila klaimnya besar atau kompleks.
- Lengkapi dokumen klaim yang diminta.
- Asuransi menyampaikan besar penggantian.
- Setelah para pihak menyetujui nilainya, asuransi membayar klaim.
Mengapa klaim bisa ditolak
- Penyebab kerugian tidak dijamin dalam polis.
- Pelaporan melewati batas waktu yang ditentukan.
- Jangka waktu polis sudah berakhir.
- Ada bukti yang mengarah pada itikad tidak baik atau kurangnya kerja sama dari pemegang polis.
- Kepemilikan aset tidak dapat dibuktikan secara hukum.
Karena itu, periksa polis begitu Anda menerimanya: apakah jaminan sesuai kebutuhan, nilai pertanggungan sesuai kesepakatan, dan premium sesuai penawaran.
Produk asuransi untuk usaha
- Perlindungan usaha: melindungi kerugian atas tempat usaha akibat peristiwa seperti kebakaran, huru-hara, bencana alam, atau pencurian. Dokumen klaim lazimnya berupa formulir klaim, laporan polisi bila ada tindak pidana, laporan dari BMKG bila akibat bencana alam, dan foto bukti kerusakan.
- Gagal bayar: melindungi usaha yang menjual dengan tempo pembayaran dari kerugian ketika pelanggan bangkrut atau tidak mampu membayar tagihan. Syarat dan cakupannya berbeda pada tiap produk dan perusahaan asuransi.
- Penggelapan oleh karyawan: melindungi kerugian akibat penggelapan oleh karyawan. Syaratnya, antara lain, mengenai status dan masa kerja karyawan.
Cakupan, syarat, dan pengecualian setiap produk ada pada polis masing-masing. Pelajari dengan teliti sebelum memutuskan.
Video
Alihkan risiko bisnis Anda dengan asuransi
Pelajari polis dan klaim asuransi
Lebih jauh tentang asuransi proteksi bisnis dan gagal bayar
Ketiga video dibawakan oleh Ramali Affandi, agen asuransi dari PT GOESAFF Manunggal Sejahtera, rekan agen asuransi kami. Dua video dibuat bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Video direkam pada tahun 2020, sehingga ketentuan dan produk dapat telah berubah. Informasi ini bukan penawaran produk asuransi tertentu.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah semua kerugian usaha dapat diasuransikan?
Tidak semuanya. Yang dijamin hanya yang tertulis dalam polis, dengan syarat tertentu.
Mengapa klaim bisa ditolak padahal premium sudah dibayar?
Premium yang dibayar tepat waktu hanya salah satu syarat. Penyebab kerugian harus dijamin polis, pelaporan harus tepat waktu, dan kepemilikan aset harus dapat dibuktikan.
Ingin tahu bagaimana asuransi dan kontrak usaha Anda saling melengkapi? Ceritakan situasinya kepada kami. Lihat layanan Bisnis dan Perusahaan.
Baca juga: Cara kami mendampingi klien perusahaan.
Catatan: tulisan ini berisi informasi hukum yang bersifat umum dan bukan nasihat hukum untuk kasus tertentu. Ketentuan dapat berubah, sehingga sebaiknya dicocokkan dengan kondisi Anda sebelum mengambil keputusan.